應收賬款質(zhì)押必須注意的10大問題+10個建議

 

在應收賬款適格、質(zhì)押合法有效、前述抗辯均不成立的前提下，應收賬款優(yōu)先權的行使還會受到哪些先天限制?解決這一問題，有助于了解應收賬款質(zhì)押的基因缺陷。

 

應收賬款質(zhì)押的先天限制主要有：

 

一是基礎合同效力瑕疵。應收賬款出質(zhì)后，當事人能否解除合同，物權法和擔保法司法解釋并未做限定。而實際上，根據(jù)合同法意思自治的原則和法律對合同效力的評價等，合同簽署生效后發(fā)現(xiàn)效力瑕疵，并被否定性評價的情況并不鮮見。如果基礎合同履行過程中出現(xiàn)合同法第52條規(guī)定的無效情形，不可抗力、重大情勢變更，被認定為重大誤解、欺詐，或合同解除權被激活等，導致基礎合同被變更、撤銷、認定為無效或解除的，應收賬款也即無所依托，應收賬款質(zhì)押亦失去效力。基礎合同出現(xiàn)上述效力瑕疵的，通常導致質(zhì)押合同因無法履行而解除。此時，對于質(zhì)押合同解除后質(zhì)權人的損失，只能按照過錯程度由各方承擔。

 

二是次債務人破產(chǎn)的。出質(zhì)人破產(chǎn)的，質(zhì)權人有權對應收賬款行使別除權，要求優(yōu)先受償。但是，質(zhì)權人的優(yōu)先權僅針對出質(zhì)人的其他債權人。對于次債務人破產(chǎn)的，由于其并非質(zhì)押合同的當事人，故質(zhì)權人不能向其主張優(yōu)先受償，即其不能優(yōu)先于次債務人的其他債權人優(yōu)先受償。次債務人破產(chǎn)的，出質(zhì)人可以以普通債權人的身份參與破產(chǎn)程序，質(zhì)權人對出質(zhì)人由此獲得清償?shù)目铐?，享有?yōu)先受償權。對于次債務人的破產(chǎn)財產(chǎn)，質(zhì)權人并無優(yōu)先權。對于破產(chǎn)清算后未獲得清償?shù)膽召~款，質(zhì)權人對出質(zhì)人(債務人)僅享有一般債權，而無優(yōu)先權。

 

三是次債務人自行清償?shù)?。按照我國應收賬款質(zhì)權設立“無需通知次債務人”的模式，出質(zhì)人將應收賬款出質(zhì)時無需向次債務人作出任何意思表示。在這種情況下，次債務人清償應付賬款時不知道該質(zhì)行為的，清償行為為善意，應收賬款質(zhì)押標的隨清償消滅，質(zhì)權人對應收賬款的質(zhì)權及優(yōu)先權消失;即使次債務人知曉質(zhì)押事實，或同時各方簽訂“封閉回款協(xié)議”(該協(xié)議僅產(chǎn)生債的效力，不具有物權的優(yōu)先性)，如果次債務人仍強行向次債務人還款，最理想的情況，質(zhì)權人可以向次債務人主張“封閉回款協(xié)議”下的的違約責任(如有)，或財產(chǎn)損害侵權責任，最終形成的，都是質(zhì)權人對次債務人的債權，不具有排他性和優(yōu)先性。而從出質(zhì)人的角度來看，因為次債務人的清償，其獲得了應收賬款的代位資金。雖然，對此，質(zhì)權人有優(yōu)先權，但是，由于貨幣的高度流通性、混同性，實際上該資金很難控制。

 

四是應收賬款的實現(xiàn)風險。應收賬款的擔保能力，取決于次債務人的還款能力和信譽程度，如果其還款能力較弱、信譽較差，甚至出現(xiàn)經(jīng)營不善等情況，擔保作用勢必大幅下降。同時，如果出質(zhì)人拋棄、轉(zhuǎn)讓且被善意取得、擅自受領清償、怠于行使不安抗辯權或代位權、撤銷權等，導致應收賬款無法實現(xiàn)的，應收賬款質(zhì)押的擔保作用也將無所憑借。

 

建議：關注和審查出質(zhì)人、次債務人的信用狀況，通過中登網(wǎng)、裁判文書網(wǎng)、征信、執(zhí)行等信息和網(wǎng)絡，綜合判斷其履約能力、誠信情況等。同時，在“封閉回款協(xié)議”設置次債務人未按約還款違約金等。 本文+內(nèi)-容-來-自；中^國_碳+排.放_交^易=網(wǎng) t a n pa ifa ng .c om