消費金融行業(yè)試水個人碳賬戶，多家金融機構(gòu)引導(dǎo)節(jié)能減排

“線上閱讀碳知識、為小樹澆水……這些玩法可以轉(zhuǎn)化為碳減排量，賺取碳積分、農(nóng)產(chǎn)品。”3月3日，馬上消費金融股份有限公司（下稱“馬上消費”）正式上線“馬上綠洲”公益項目，推出個人碳賬戶，促進用戶踐行綠色低碳行動。同時這也是消金行業(yè)首次推出個人碳賬戶。

 

3月3日，中央財經(jīng)大學綠色金融國際研究院院長王遙對《華夏時報》記者表示，助力綠色金融發(fā)展，消費金融公司能做的有很多，例如針對小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點群體構(gòu)建合理的碳排放核算機制、完善碳核算方法。或者將用戶節(jié)能減碳行為被量化為碳積分并配置相應(yīng)權(quán)益，解決消費者難點的同時助力全社會綠色理念發(fā)展。

 

在綠色金融高速發(fā)展的大背景下，金融機構(gòu)紛紛開啟了綠色信貸的初步實踐，例如中信銀行面向個人用戶推出碳普惠平臺“中信碳賬戶”，平安銀行上線借信雙卡碳賬戶平臺“低碳家園”。金融機構(gòu)陸續(xù)推出了引導(dǎo)人們節(jié)能減排的個人碳賬戶或公益項目，采用贈送積分和權(quán)益、線上線下聯(lián)動種樹等方式，將個人綠色低碳行為融入到生活服務(wù)和金融服務(wù)中。

 

消金行業(yè)入局

 

在傳統(tǒng)金融服務(wù)中，用戶與金融機構(gòu)在線下簽署紙質(zhì)合同，而紙張的消耗相當于增加了碳排放。如今在純線上消費金融服務(wù)中，用戶只需在手機下載安裝App，即可完成金融服務(wù)。

 

這種不用出門、無紙化的服務(wù)，本身就是一種低碳行為。為此，馬上消費上線“馬上綠洲”公益項目，為其平臺用戶建立個人碳賬戶，用戶在平臺上無紙化操作等綠色低碳行為均可獲得碳積分獎勵，并自動存入碳賬戶。

 

個人碳賬戶是指金融機構(gòu)通過收集用戶日常金融消費數(shù)據(jù)，來評估用戶衣、食、住、行活動中的碳減排行為，形成碳賬戶余額。它可以應(yīng)用在綠色出行、綠色消費、綠色生活等各種節(jié)能減排場景中，用戶可實時記錄與查詢碳減排數(shù)據(jù)，而這些碳積分既能兌換商品服務(wù)，也可用于支持公益。

 

對民眾來說，當下還無法以個人身份參與到碳權(quán)交易中，個人行為也無法折算成碳權(quán)、碳匯，而個人碳賬戶的設(shè)立，通過各種碳普惠活動將個人在生活中的減碳行為累積用以換取經(jīng)濟價值，通過碳減排行為與碳賬戶余額掛鉤的方式，為未來個人進入碳權(quán)交易市場奠定基礎(chǔ)。

 

記者在安逸花App上發(fā)現(xiàn)，用戶首次訪問“馬上綠洲”，會獲得一棵待澆灌的小樹并開通個人碳賬戶。點擊使用能量澆灌小樹，讓小樹升級。小樹從1級升到7級，個人碳賬戶即可獲得5-50分不等的碳積分。除了玩游戲賺取碳積分，能量獲取的方式也包括玩飛刀游戲、能量風車，在“智慧養(yǎng)雞場”線上認領(lǐng)、喂養(yǎng)小雞，每天在“金幣樂園”簽到領(lǐng)取金幣、玩轉(zhuǎn)盤贏取金幣，在“奪寶島”玩搶金幣游戲等。

 

此外，“馬上綠洲”還設(shè)置了“綠洲任務(wù)”，用戶訪問碳百科知識庫、“智慧養(yǎng)雞場”、助農(nóng)商品和鄉(xiāng)村振興視頻，也能獲得碳積分。其中，碳百科知識庫意在向用戶宣傳、普及節(jié)能減排知識，例如綠電概念、乘坐地鐵出行每人每公里可減少碳排放多少等。

 

馬上消費董事長趙國慶表示，每一個用戶在“馬上綠洲”都有一個碳賬本，清楚地記錄了其什么時候賺取了碳積分，通過哪些方式賺取的碳積分，以及形成的碳減排量達到多少等信息。憑借碳積分，用戶可在安逸花App商城換取菌菇、大米、苕粉、蜂蜜等鄉(xiāng)村振興產(chǎn)品。

 

個人碳賬戶升溫

 

近年來，隨著綠色發(fā)展理念逐步深入人心，建設(shè)銀行、中信銀行、昆侖銀行和螞蟻集團等多家金融機構(gòu)陸續(xù)推出了引導(dǎo)人們節(jié)能減排的個人碳賬戶或公益項目。

 

另在消費金融行業(yè)，中信消費金融、捷信消費金融與馬上消費都已發(fā)布ESG報告，另有中原消費金融創(chuàng)新綠色信貸產(chǎn)品，推出首次借款用戶可享“7天無理由還款”權(quán)益，鼓勵用戶適度消費，避免造成資源浪費。

 

王遙表示，消費金融公司在綠色消費信貸方面發(fā)力，圍繞環(huán)境與社會的良性、可持續(xù)發(fā)展，加大對于節(jié)能低碳、清潔環(huán)保等產(chǎn)品的信貸服務(wù)力度，將綠色信貸作為業(yè)務(wù)發(fā)展的出發(fā)點與落腳點，有助于生態(tài)文明建設(shè)和鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略，推動綠色業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

 

“消費金融公司可發(fā)展碳普惠機制，與金融科技公司合作，為用戶搭建‘個人碳賬戶平臺’，尤其針對小微企業(yè)、農(nóng)戶等普惠金融重點群體構(gòu)建合理的碳排放核算機制、完善碳核算方法，使碳減排和碳匯效應(yīng)可計量、可跟蹤，以解決普惠金融普遍面臨的信息不對稱問題。同時，將用戶節(jié)能減碳行為被量化為碳積分并配置相應(yīng)權(quán)益，基于此提供貸款額度升級、分期福利等激勵機制，解決消費者難點的同時助力全社會綠色理念發(fā)展。”王遙表示。

 

當前我國正在構(gòu)建綠色金融體系，市場實踐中也更多的將綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新與“碳”掛鉤，例如，目前多個地方正在推廣的碳賬戶、碳配額質(zhì)押等。此前人民銀行推行的碳減排貨幣政策工具，對于帶動綠色金融服務(wù)雙碳能力的提升也有顯著作用。

 

日前，銀保監(jiān)會發(fā)布的《銀行業(yè)保險業(yè)綠色金融指引》對ESG風險的治理提出了明確的要求，針對政策制度及能力建設(shè)、投融資流程管理、內(nèi)控管理與信息披露、監(jiān)督管理等各個維度涉及的ESG風險都提出了約束性或指導(dǎo)性要求。

 

王遙提醒道，還應(yīng)重視風險把控，將環(huán)境、社會、治理風險更深度融入金融工作中，嚴防快速發(fā)展綠色金融的過程中出現(xiàn)的漂綠、洗綠風險。此外，除了銀行、保險業(yè)外，綠色基金、綠色信托等其他金融領(lǐng)域的ESG風險管理和投資也正在萌芽，未來在這一領(lǐng)域仍將有持續(xù)深化發(fā)展的空間。