在推進(jìn)實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的背景下,自2021年以來,中國逐步探索形成了包括
綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和信息披露要求、激勵(lì)約束機(jī)制、
綠色金融產(chǎn)品和市場體系及綠色金融國際合作在內(nèi)的綠色金融“五大支柱”。繼2022年二十國集團(tuán)(G20)領(lǐng)導(dǎo)人批準(zhǔn)《G20轉(zhuǎn)型金融框架》之后,中國人民銀行已初步確立轉(zhuǎn)型金融的基本原則,并組織開展了鋼鐵、煤電、建筑建材、農(nóng)業(yè)等四個(gè)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型金融標(biāo)準(zhǔn)的研究。金融科技作為重要的賦能工具,不斷深化與綠色金融體系的結(jié)合,在多個(gè)領(lǐng)域開展了創(chuàng)新性的應(yīng)用。
日前,保爾森基金會(huì)綠色金融中心與
北京綠色金融與可持續(xù)發(fā)展研究院(下稱“
北京綠金院”)共同發(fā)布《金融科技推動(dòng)中國綠色金融發(fā)展:
案例與展望(2023)》報(bào)告(下稱“報(bào)告”),探討金融科技如何促進(jìn)綠色金融發(fā)展,推動(dòng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)綠色低碳轉(zhuǎn)型,支持碳達(dá)峰
碳中和目標(biāo)實(shí)現(xiàn)。
保爾森基金會(huì)副主席兼總裁戴青麗表示:“近年來,金融科技行業(yè)飛速發(fā)展,如何利用這一顯著增長的態(tài)勢與全球凈零排放的發(fā)展目標(biāo)相協(xié)調(diào),并推動(dòng)高排放行業(yè)向低碳轉(zhuǎn)型是政策制定者和商業(yè)領(lǐng)袖所面臨的挑戰(zhàn)。”
科技賦能防范“假轉(zhuǎn)型”
目前,轉(zhuǎn)型金融面臨市場主體和金融機(jī)構(gòu)碳核算能力不足,碳核算成本高、效率低、取數(shù)難的堵點(diǎn),金融科技可以為企業(yè)
碳排放數(shù)據(jù)的采集、分析、統(tǒng)計(jì)、共享提供技術(shù)支撐。
“當(dāng)前,從政府到監(jiān)管,再到金融機(jī)構(gòu),大家都形成了一種共識(shí),就是要實(shí)現(xiàn)雙碳目標(biāo),不能畢其功于一役,必須轉(zhuǎn)型金融和綠色金融協(xié)調(diào)發(fā)展。但是對(duì)于一個(gè)商業(yè)銀行來說,開展轉(zhuǎn)型金融還是有很多難點(diǎn)。”中國銀行浙江省分行風(fēng)險(xiǎn)管理部副總經(jīng)理林群指出,一是轉(zhuǎn)型標(biāo)準(zhǔn)難界定,二是轉(zhuǎn)型客戶難獲取,三是轉(zhuǎn)型過程難跟蹤。
針對(duì)這些痛點(diǎn),中國銀行浙江分行通過數(shù)字化賦能轉(zhuǎn)型金融,開展了一系列有益嘗試。
報(bào)告顯示,中國銀行浙江省分行探索建立轉(zhuǎn)型金融配套系統(tǒng),通過數(shù)字化、系統(tǒng)化手段,規(guī)范管理轉(zhuǎn)型主體的目標(biāo)、路徑、進(jìn)度和信息披露,并將其應(yīng)用到信貸管理全流程,建立了轉(zhuǎn)型金融過程管理工具與規(guī)范標(biāo)準(zhǔn)(下稱“轉(zhuǎn)型金融工具”),包括轉(zhuǎn)型績效度量(KPI)模型、可持續(xù)發(fā)展績效目標(biāo)(SPT)等。
報(bào)告指出,轉(zhuǎn)型金融工具實(shí)現(xiàn)了轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)全流程管理,功能覆蓋貸前準(zhǔn)入、貸中信批、貸后管理、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測預(yù)警等方面,同時(shí)利用金融科技賦能提升轉(zhuǎn)型金融服務(wù)效率,防范轉(zhuǎn)型活動(dòng)的隱藏風(fēng)險(xiǎn)。此外,轉(zhuǎn)型金融工具根據(jù)國內(nèi)外相關(guān)政策和標(biāo)準(zhǔn),結(jié)合地區(qū)產(chǎn)業(yè)特色及發(fā)展實(shí)際等因素,明確了轉(zhuǎn)型金融的支持范圍,并及時(shí)根據(jù)政策法規(guī)、技術(shù)環(huán)境變化進(jìn)行動(dòng)態(tài)調(diào)整。
金融機(jī)構(gòu)的探索試驗(yàn),離不開監(jiān)管政策的支持。湖州市人民政府金融工作辦公室副主任黃丁偉對(duì)第一財(cái)經(jīng)表示,湖州充分發(fā)揮在金融科技領(lǐng)域的先發(fā)優(yōu)勢,有序推進(jìn)轉(zhuǎn)型金融數(shù)字化服務(wù)體系建設(shè)。一是構(gòu)建碳核算數(shù)據(jù)庫。二是探索碳核算方法體系。三是推動(dòng)轉(zhuǎn)型投融資線上對(duì)接。
其中,針對(duì)碳核算方面面臨的堵點(diǎn),湖州針對(duì)重點(diǎn)控排企業(yè),與市生態(tài)環(huán)境部門合作,接入第三方專業(yè)機(jī)構(gòu)溫室氣體核查報(bào)告,實(shí)現(xiàn)全市191家重點(diǎn)控排企業(yè)生產(chǎn)活動(dòng)的碳排放核算。針對(duì)不同的高碳排放行業(yè),依據(jù)國家發(fā)改委發(fā)布的行業(yè)碳核算方法和統(tǒng)計(jì)部門的能耗碳排放折算法,制定《銀行信貸碳排放計(jì)量方法指南》。在此基礎(chǔ)上,通過數(shù)據(jù)集成、算法內(nèi)嵌,開發(fā)上線數(shù)智化碳核算系統(tǒng),高效核算企業(yè)碳排放量、碳排放強(qiáng)度,一鍵生成企業(yè)“碳賬戶”。
“金融科技可以通過支持企業(yè)碳排放數(shù)據(jù)的采集、分析、統(tǒng)計(jì)、共享,為企業(yè)轉(zhuǎn)型信息披露提供線上服務(wù)
平臺(tái),來服務(wù)金融機(jī)構(gòu)開展轉(zhuǎn)型金融信貸審核、績效評(píng)定與風(fēng)險(xiǎn)管控等活動(dòng),滿足金融機(jī)構(gòu)追蹤企業(yè)轉(zhuǎn)型活動(dòng)、提供轉(zhuǎn)型金融服務(wù)的需要,有效防范‘假轉(zhuǎn)型’風(fēng)險(xiǎn)。”黃丁偉稱。
不過,值得注意的是,目前在“雙碳”工作頂層設(shè)計(jì)中尚未納入企業(yè)碳賬戶信息采集共享管理相關(guān)規(guī)范,企業(yè)能耗和碳排放數(shù)據(jù)披露標(biāo)準(zhǔn)、范圍和共享程度未能統(tǒng)一明確,金融科技獲取企業(yè)碳數(shù)據(jù)壁壘尚未有效破除。
“轉(zhuǎn)型金融信息披露框架及披露標(biāo)準(zhǔn)尚在探索過程中,金融科技有效識(shí)別‘假轉(zhuǎn)型’風(fēng)險(xiǎn)的指標(biāo)還亟待研究。”基于這些堵點(diǎn),黃丁偉建議,未來制度標(biāo)準(zhǔn)的明確將幫助提升金融科技服務(wù)轉(zhuǎn)型金融的權(quán)威性、便捷度、安全性,服務(wù)金融機(jī)構(gòu)更加精準(zhǔn)地識(shí)別、防范“假轉(zhuǎn)型”風(fēng)險(xiǎn)。
建議納入政策框架
近兩年來,金融科技支持中國綠色金融的市場主體進(jìn)一步活躍,越來越多的大型科技企業(yè)和金融科技企業(yè)紛紛布局,拓展綠色金融業(yè)務(wù),行業(yè)格局呈現(xiàn)向頭部集中的趨勢。
北京綠金院院長馬駿表示:“數(shù)字信息技術(shù)作為賦能綠色金融高質(zhì)量發(fā)展的重要工具,已經(jīng)在綠色信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域得到全面應(yīng)用,并逐步向綠色信托、綠色租賃、環(huán)境權(quán)益類產(chǎn)品拓展。隨著綠色金融的深度推進(jìn),綠色普惠、碳核算、金融支持生物多樣性保護(hù)和轉(zhuǎn)型金融等領(lǐng)域科技賦能的重要性更加凸顯。”
保爾森基金會(huì)高級(jí)顧問兼綠色金融中心執(zhí)行主任孫蕊指出:“金融科技是支持綠色金融與轉(zhuǎn)型金融發(fā)展過程中不可或缺的重要基礎(chǔ)設(shè)施。金融科技在提升數(shù)據(jù)的真實(shí)性、可靠性與可追溯性上有著天然的技術(shù)優(yōu)勢,可以更好地滿足綠色金融日漸提升的可持續(xù)相關(guān)信息披露要求以及轉(zhuǎn)型金融的‘動(dòng)態(tài)’信息披露要求。”
在政策、市場和案例分析的基礎(chǔ)上,報(bào)告從監(jiān)管部門及相關(guān)部委、地方政府、金融機(jī)構(gòu)和科技公司四個(gè)角度出發(fā),總結(jié)了金融科技支持綠色金融發(fā)展所面臨的問題和挑戰(zhàn),并提出針對(duì)性建議。
在監(jiān)管方面,報(bào)告建議將金融科技支持綠色金融納入綠色金融政策框架;通過白名單等方式,加快建立氣候環(huán)境數(shù)據(jù)共享協(xié)同機(jī)制;將賦能綠色金融業(yè)務(wù)的科技創(chuàng)新納入已有的監(jiān)管沙盒
試點(diǎn),激發(fā)行業(yè)創(chuàng)新活力;通過高校課程設(shè)置改革、建立產(chǎn)學(xué)研基地、定向委托培養(yǎng)、建立實(shí)驗(yàn)室等,強(qiáng)化綠色金融與金融科技的復(fù)合型人才培養(yǎng)。
在對(duì)地方政府方面,報(bào)告建議地方政府加強(qiáng)交流合作,綠色金融改革試驗(yàn)區(qū)積極總結(jié)可復(fù)制推廣經(jīng)驗(yàn),形成行業(yè)標(biāo)準(zhǔn);建設(shè)金融科技支持綠色發(fā)展項(xiàng)目庫和平臺(tái),高效匹配科技企業(yè)的綠色創(chuàng)新資金需求和金融機(jī)構(gòu)的綠色金融工具;健全綠色科技創(chuàng)新的激勵(lì)制度,明確綠色科技創(chuàng)新稅收優(yōu)惠政策、財(cái)政支持政策,加強(qiáng)對(duì)綠色創(chuàng)新技術(shù)的扶持,引導(dǎo)和鼓勵(lì)企業(yè)進(jìn)行獨(dú)立或協(xié)同的綠色科技創(chuàng)新。
對(duì)金融機(jī)構(gòu)而言,報(bào)告則建議金融機(jī)構(gòu)建立或在原有金融科技戰(zhàn)略中重點(diǎn)強(qiáng)調(diào)支持綠色金融科技創(chuàng)新和發(fā)展,將綠色金融業(yè)務(wù)平臺(tái)建設(shè)與金融科技基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)同步推進(jìn);加大在轉(zhuǎn)型金融、綠色普惠等重點(diǎn)業(yè)務(wù)的拓展創(chuàng)新和嘗試力度。
此外,報(bào)告還建議科技公司深化區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用,積極開發(fā)新型數(shù)據(jù)平臺(tái)和分析工具;加強(qiáng)與金融機(jī)構(gòu)的互動(dòng),針對(duì)金融機(jī)構(gòu)現(xiàn)有綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)實(shí)踐中存在的問題和難點(diǎn),推進(jìn)金融科技在綠色金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的創(chuàng)新和實(shí)踐。
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