金融科技推動(dòng)中國(guó)綠色金融發(fā)展

金融科技是指新技術(shù)帶來(lái)的金融創(chuàng)新，它能創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)模式、應(yīng)用、流程或產(chǎn)品，從而對(duì)金融市場(chǎng)、金融機(jī)構(gòu)或金融服務(wù)的提供方式產(chǎn)生重大影響。技術(shù)與金融結(jié)合的業(yè)務(wù)場(chǎng)景主要有金融監(jiān)管、支付結(jié)算、融資產(chǎn)品與服務(wù)、保險(xiǎn)、智能投顧和能源交易等，其底層技術(shù)主要包括人工智能、區(qū)塊鏈、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等。

 

從全球視角來(lái)看，借助技術(shù)創(chuàng)新推動(dòng)綠色金融發(fā)展的探索可追溯到2014年。聯(lián)合國(guó)環(huán)境署在當(dāng)年年初發(fā)起了“可持續(xù)金融體系探尋與規(guī)劃”項(xiàng)目，首次對(duì)數(shù)字金融如何支持可持續(xù)發(fā)展提出探討。2016年，在中國(guó)倡導(dǎo)下，首次將綠色金融納入G20（二十國(guó)集團(tuán)）峰會(huì)議題，發(fā)展綠色金融成為重要的全球共識(shí)。2017年，聯(lián)合國(guó)環(huán)境署與螞蟻金服共同啟動(dòng)成立了綠色數(shù)字金融聯(lián)盟，目的在于利用數(shù)字技術(shù)，尋求推動(dòng)全球可持續(xù)發(fā)展的新路徑。2018年，G20可持續(xù)金融研究小組把金融科技推動(dòng)可持續(xù)金融列為三大研究議題之一 ，旨在擴(kuò)大資金來(lái)源，以應(yīng)對(duì)環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)。所有這些努力都致力于解決全球環(huán)境挑戰(zhàn)的融資需求，促進(jìn)綠色金融的創(chuàng)新發(fā)展。

 

中國(guó)不僅擁有全球發(fā)展最快、體量最大的綠色金融市場(chǎng)，而且在金融科技領(lǐng)域也發(fā)展迅猛。根據(jù)畢馬威最新報(bào)告 ，在全球排名前十的金融科技公司中，有三家中國(guó)公司，其中，螞蟻金服和京東科技分別位列第一和第三。在過(guò)去的四年，中國(guó)綠色金融取得了快速發(fā)展，綠色信貸、綠色債券、綠色基金等板塊的市場(chǎng)規(guī)模均位居全球前列。

 

雖然近年來(lái)我國(guó)綠色信貸和綠色債券發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占中國(guó)國(guó)內(nèi)全部信貸余額的10%左右，綠色債券仍只占債券發(fā)行量的1%左右。要提升發(fā)展?jié)摿Γ袊?guó)綠色金融的發(fā)展必須要克服標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一、信息不對(duì)稱(chēng)、綠色識(shí)別成本高、監(jiān)管成本高、綠色金融難以向小微企業(yè)和消費(fèi)領(lǐng)域延伸等障礙。而金融科技則為克服這些障礙提供了新的工具和方法。具體來(lái)說(shuō)，金融科技手段在綠色金融中的運(yùn)用可以為金融機(jī)構(gòu)降低成本、提升效率、安全性和數(shù)據(jù)真實(shí)性，也可以為金融監(jiān)管在標(biāo)準(zhǔn)推廣、統(tǒng)計(jì)、審計(jì)與反洗綠等方面提供更加準(zhǔn)確高效的服務(wù)。

 

金融科技在綠色金融中的運(yùn)用：全球概況

 

在全球可持續(xù)金融發(fā)展進(jìn)程中，世界各國(guó)特別是歐洲、美國(guó)及中國(guó)的金融機(jī)構(gòu)和金融科技公司，通過(guò)積極利用區(qū)塊鏈、人工智能、大數(shù)據(jù)、物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)手段，嘗試將金融科技與綠色金融相結(jié)合，開(kāi)展綠色金融科技探索實(shí)踐。本節(jié)簡(jiǎn)述歐美和中國(guó)在這個(gè)領(lǐng)域的發(fā)展概況。