商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

綠色信貸是一種具有可持續(xù)發(fā)展意義的金融信貸政策。雖然近年來(lái)我國(guó)綠色信貸發(fā)展很快，但綠色信貸余額仍只占國(guó)內(nèi)全部信貸余額的10%左右。

 

那么，目前，商業(yè)銀行綠色信貸取得了哪些成效，我們離“專業(yè)”的綠色信貸有多遠(yuǎn)，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？對(duì)此，記者展開調(diào)研。

 

隨著遼寧鞍山城市的加速發(fā)展，生活垃圾產(chǎn)量逐漸增加，城市現(xiàn)有的垃圾處理方式普遍存在回收再利用率低、管理不到位、污染環(huán)境等問題。為有效解決鞍山市生活垃圾集中處理問題，鞍山市政府將“鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目”作為重要市政配套工程，成功引入位居國(guó)內(nèi)垃圾焚燒發(fā)電行業(yè)前列的重慶三峰環(huán)境集團(tuán)股份有限公司作為本項(xiàng)目的承建運(yùn)營(yíng)商。項(xiàng)目建成后，日處理城市生活垃圾可達(dá)1500噸/日，預(yù)計(jì)每年發(fā)電量將達(dá)到1.5億度，不但能夠大幅緩解鞍山市生活垃圾處理壓力，而且產(chǎn)生的熱能發(fā)電可為社會(huì)提供大量?jī)?yōu)質(zhì)能源。同時(shí)，采用焚燒方式垃圾減量將達(dá)到85%左右，可大幅度節(jié)約垃圾填埋占有的土地資源。

 

綠色發(fā)展離不開銀行信貸的支持。2019年，農(nóng)行遼寧鞍山分行成功營(yíng)銷鞍山市生活垃圾焚燒發(fā)電項(xiàng)目，并實(shí)現(xiàn)貸款投放22400萬(wàn)元。項(xiàng)目對(duì)接以來(lái)，鞍山農(nóng)行充分利用相關(guān)信貸政策，為企業(yè)制定合理的融資方案，確保企業(yè)享受到最優(yōu)利率和充足的期限，大大減輕了企業(yè)的財(cái)務(wù)成本和還款壓力。為早日將信貸資金發(fā)放到位，農(nóng)行鞍山分行積極溝通上級(jí)行，前、后臺(tái)共同聯(lián)動(dòng)，集中骨干力量加快辦理速度，僅用35天就完成了貸款的審批并實(shí)現(xiàn)放款。

 

而作為中國(guó)首家赤道銀行，興業(yè)銀行一直致力于綠色信貸領(lǐng)域的探索與實(shí)踐。興業(yè)銀行貴陽(yáng)分行自2012年9月成立以來(lái)，發(fā)揮興業(yè)銀行集團(tuán)全牌照優(yōu)勢(shì)，以“商行+投行”為抓手，有效服務(wù)貴州省“大生態(tài)”戰(zhàn)略主基調(diào)，突出抓好服務(wù)實(shí)體、服務(wù)民生、服務(wù)綠色產(chǎn)業(yè)、服務(wù)城鎮(zhèn)化建設(shè)等工作。截至2020年4月末，通過各種方式為貴州省提供融資超過2000億元，綠金客戶達(dá)195戶。其中，累計(jì)為50家企業(yè)提供綠色金融授信500億元，實(shí)現(xiàn)投放277億元，余額232億元，余額占比28.7%。

 

不過，雖然銀行綠色信貸對(duì)城市、農(nóng)村的綠色發(fā)展起到助推作用，但記者在云南、貴州、遼寧等地調(diào)研發(fā)現(xiàn)，在政策、銀行自身等方面依舊存在瓶頸。可以說，我們離“專業(yè)”的綠色信貸還有一定距離。

 

新網(wǎng)銀行首席研究員、中關(guān)村互聯(lián)網(wǎng)金融研究院首席研究員董希淼在接受經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者采訪時(shí)表示，綠色信貸發(fā)展存在一些政策上的瓶頸。從法律環(huán)境看，尚未形成支持綠色信貸發(fā)展的法律法規(guī)體系。雖然制定了綠色金融發(fā)展規(guī)劃，出臺(tái)了《綠色信貸指引》和《能效信貸指引》等監(jiān)管要求，但相關(guān)制度文件層級(jí)較低，缺乏激勵(lì)約束效力，監(jiān)督制約手段不足，綠色信貸難以全面深入實(shí)施。從配套措施看，環(huán)境信息披露制度不健全，綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄也有待細(xì)化，排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)未建立公開統(tǒng)一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，未與綠色信貸形成有效聯(lián)動(dòng)；相關(guān)政策支持力度仍有不足。尤其是在財(cái)稅方面還缺少實(shí)質(zhì)性的優(yōu)惠政策，政府擔(dān)保機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制也存在不足。

 

“從銀行自身看，綠色信貸項(xiàng)目往往周期較長(zhǎng)，風(fēng)險(xiǎn)較大，回報(bào)不高，商業(yè)銀行基層機(jī)構(gòu)和從業(yè)人員提供綠色信貸的意愿不強(qiáng)；綠色信貸所服務(wù)的節(jié)能環(huán)保領(lǐng)域?qū)I(yè)性較高，對(duì)銀行經(jīng)營(yíng)管理人才和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制提出更高要求。”董希淼直言。

 

在匯研匯語(yǔ)資產(chǎn)管理公司CEO張強(qiáng)看來(lái)，銀行綠色信貸業(yè)務(wù)仍存在一些問題，可以看出諸多業(yè)務(wù)仍建立在自愿性以及政策引導(dǎo)為主，缺少更為直接、規(guī)范化、有力度的扶持和鼓勵(lì)措施，首先影響的就是開展綠色信貸業(yè)務(wù)的積極性，進(jìn)而影響信貸規(guī)模的增長(zhǎng)速度。

 

銀行作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)單位，構(gòu)建合理的綠色信貸能夠有效引導(dǎo)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的發(fā)展方向，其核心就是以完善保護(hù)生態(tài)、發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)為前提的融資渠道，商業(yè)銀行作為主要的金融機(jī)構(gòu)扮演著至關(guān)重要的角色。那么，商業(yè)銀行綠色信貸如何才能更專業(yè)？

 

董希淼認(rèn)為，在政策環(huán)境方面，一是完善法律法規(guī)，將綠色金融發(fā)展寫入法律，并出臺(tái)相應(yīng)的行政法規(guī)，為綠色信貸發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。第二，完善配套政策。建立健全環(huán)境信息披露制度，與綠色信貸形成有效聯(lián)動(dòng)；加快綠色項(xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)建設(shè)，推動(dòng)形成排污權(quán)、收費(fèi)權(quán)等公開統(tǒng)一的交易市場(chǎng)和定價(jià)體系，完善綠色產(chǎn)業(yè)指導(dǎo)目錄。第三，加強(qiáng)綠色信貸考核激勵(lì)。財(cái)政、稅收政策加大對(duì)綠色信貸的貼息、減免力度；將綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)納入宏觀審慎政策評(píng)估（MPA），納入監(jiān)管評(píng)級(jí)等體系，引導(dǎo)銀行加大綠色信貸投放。第四，研究借鑒國(guó)際綠色信貸發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)與G20、世界銀行集團(tuán)等國(guó)際組織交流，提升我國(guó)綠色信貸的發(fā)展水平和質(zhì)量。

 

“對(duì)銀行來(lái)說，建立專業(yè)化團(tuán)隊(duì)，加強(qiáng)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)政策和貸款客戶的研究，提高綠色信貸業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)判能力；對(duì)綠色信貸客戶進(jìn)行層級(jí)細(xì)分，提高風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力，根據(jù)其抵押物價(jià)值和經(jīng)營(yíng)狀況實(shí)施精細(xì)化、差異化定價(jià)；探索適用于綠色項(xiàng)目和客戶的風(fēng)控模型，完善貸后管理的手段和工具，加強(qiáng)貸前調(diào)查、貸時(shí)審查、貸后督查，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和預(yù)警，對(duì)客戶的經(jīng)營(yíng)狀況和資金用途進(jìn)行監(jiān)控；與相關(guān)政府部門探討設(shè)立綠色金融風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金，由政府、銀行和貸款客戶三方共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。”董希淼建議。

 

“一個(gè)越來(lái)越完善的信貸制度，勢(shì)必會(huì)吸引更多的專業(yè)人才加入，渠道也將得到有效拓展。”張強(qiáng)表示，隨著時(shí)間的發(fā)展，相應(yīng)的信貸數(shù)據(jù)也會(huì)更加豐富，通過一步步的實(shí)踐所積累下來(lái)數(shù)據(jù)，要比直接拿來(lái)更加有效。完善的銀行信貸體系在順應(yīng)了監(jiān)管部門政策同時(shí)也為更好的綠色經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型奠定了基礎(chǔ)。

 

不積跬步無(wú)以至千里。要達(dá)到專業(yè)化的綠色信貸體系需要腳踏實(shí)地一步步推進(jìn)，專業(yè)并不是一個(gè)固定的詞匯而是一個(gè)系統(tǒng)，更多的是需要因事而化、與時(shí)俱進(jìn)。一個(gè)完善的商業(yè)銀行綠色信貸體系，是能滿足各方需求，靈活多變，經(jīng)得住各方考驗(yàn)的，還能根據(jù)事態(tài)的發(fā)展逐步得到進(jìn)化。盡管當(dāng)前我國(guó)綠色信貸的標(biāo)準(zhǔn)還不完備，很多方面處于探索階段，但隨著國(guó)家層面的逐步重視，信貸產(chǎn)品越來(lái)越多、越來(lái)越靈活，越來(lái)越多的數(shù)據(jù)得以構(gòu)建，為我國(guó)的綠色信貸體系完善奠定了堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。