王遙：綠色金融迎來巨大發(fā)展機(jī)遇，中國ESG投資將成為主流

 

金融界：國有大型銀行和股份制銀行在發(fā)展綠色金融方面更具優(yōu)勢。對于中小銀行來說，應(yīng)該如何進(jìn)行差異化競爭？

 

　　王遙：中小型銀行具有資產(chǎn)規(guī)模小、業(yè)務(wù)范圍區(qū)域性強(qiáng)的特點(diǎn)，相比于國有大型銀行和股份制銀行，其風(fēng)險(xiǎn)控制能力較差、業(yè)務(wù)經(jīng)營能力有待提高。在面臨同業(yè)競爭激烈以及跨區(qū)域經(jīng)營監(jiān)管從嚴(yán)的壓力下，中小型銀行迫切需要構(gòu)建自身差異化的核心競爭力、優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)進(jìn)而實(shí)現(xiàn)銀行轉(zhuǎn)型。而擴(kuò)大綠色金融業(yè)務(wù)，將為中小銀行創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。中小型銀行可從以下方面?zhèn)戎赝苿?dòng)綠色金融發(fā)展：

 

　　一是堅(jiān)持綠色發(fā)展的戰(zhàn)略定位。綠色產(chǎn)業(yè)普遍存在投資周期長、短期收益低等特征，短期仍面臨投入產(chǎn)出的博弈。中小銀行應(yīng)著眼于綠色金融業(yè)務(wù)長期可持續(xù)的發(fā)展戰(zhàn)略，明確綠色金融發(fā)展的目標(biāo)、行業(yè)、組織、機(jī)制、產(chǎn)品，以及相應(yīng)的實(shí)施路徑，并保持各類資源的持續(xù)穩(wěn)定投入，逐步建立具有商業(yè)可持續(xù)性的綠色金融業(yè)務(wù)經(jīng)營模式、產(chǎn)品服務(wù)體系和內(nèi)部管理機(jī)制，推進(jìn)業(yè)務(wù)發(fā)展行穩(wěn)致遠(yuǎn)。

 

　　二是明確市場定位，提升綠色業(yè)務(wù)經(jīng)營能力。中小銀行的經(jīng)營具有區(qū)域性特點(diǎn)，業(yè)務(wù)發(fā)展與地方經(jīng)濟(jì)息息相關(guān)。因此，中小銀行應(yīng)不同于大型銀行的全類型業(yè)務(wù)模式，立足地方產(chǎn)業(yè)特征和自身發(fā)展?fàn)顩r，在特定領(lǐng)域精耕細(xì)作，聚焦地方政府大力扶持的本地綠色產(chǎn)業(yè)以及傳統(tǒng)支柱產(chǎn)業(yè)的綠色升級，重點(diǎn)拓展產(chǎn)業(yè)鏈上的小微企業(yè)客戶，嘗試搭建綠色資產(chǎn)與不同類型資金組合融資服務(wù)模式，提升金融資源的整合能力，避免銀行同質(zhì)化競爭，構(gòu)建差異化競爭力。同時(shí)，中小銀行應(yīng)加大對綠色項(xiàng)目的開發(fā)與評審能力，在風(fēng)險(xiǎn)可控的情況下，開展綠色理財(cái)產(chǎn)品研發(fā)，推進(jìn)綠色信貸資產(chǎn)證券化。

 

　　三是建立內(nèi)部自身的綠色金融管理體系。在明確市場定位的基礎(chǔ)上，中小銀行應(yīng)推進(jìn)綠色金融業(yè)務(wù)差異化、精準(zhǔn)化、動(dòng)態(tài)化管理機(jī)制。中小銀行應(yīng)制定相關(guān)綠色金融產(chǎn)品管理辦法、綠色金融專項(xiàng)激勵(lì)政策等專項(xiàng)支持政策，明確綠色金融業(yè)務(wù)操作流程、專項(xiàng)激勵(lì)機(jī)制等業(yè)務(wù)經(jīng)營事項(xiàng)；同時(shí)，應(yīng)注重搭建業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)體系，持續(xù)完善綠色項(xiàng)目評審體系，提高綠色項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)管控能力；此外，中小銀行應(yīng)加強(qiáng)人才隊(duì)伍建設(shè)，積極開展綠色金融相關(guān)專業(yè)知識(shí)的培訓(xùn)，成立專門的綠色金融事業(yè)部，負(fù)責(zé)全行綠色金融政策制定以及綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)的研發(fā)、營銷推動(dòng)。

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