中小銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的若干思考

 

興業(yè)銀行從2006年開(kāi)始在國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行中探索發(fā)展綠色金融，陸續(xù)推出了節(jié)能減排貸款、碳金融、排污權(quán)金融、低碳主題信用卡，設(shè)立綠色金融事業(yè)部，并在國(guó)內(nèi)率先承諾采納赤道原則。工商銀行從2007年起便在全行范圍內(nèi)大力推進(jìn)綠色信貸建設(shè)，2010年又進(jìn)一步明確了綠色信貸的內(nèi)涵、工作目標(biāo)與原則，實(shí)現(xiàn)了綠色信貸管理對(duì)整個(gè)信貸流程的全覆蓋。

 

相較于上述全國(guó)性銀行，中小銀行綠色金融業(yè)務(wù)起步普遍較晚。多年以來(lái)，大多數(shù)中小銀行圍繞地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)做文章，其業(yè)務(wù)發(fā)展模式與地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展模式緊密相連。地方政府在以做大地方經(jīng)濟(jì)規(guī)模為目標(biāo)的政績(jī)觀(guān)影響下，往往會(huì)選擇以房地產(chǎn)、制造業(yè)和能源業(yè)作為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱產(chǎn)業(yè)，這些行業(yè)具有產(chǎn)業(yè)規(guī)模大、上下游拉動(dòng)力強(qiáng)、投資拉動(dòng)效應(yīng)明顯等特點(diǎn)，是地方政府拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)和就業(yè)快速增長(zhǎng)的高效“引擎”。實(shí)際上，地方政府的產(chǎn)業(yè)政策和行政指令對(duì)中小銀行的信貸政策也具有較大的影響力，而作為扎根地方經(jīng)濟(jì)的金融機(jī)構(gòu)，中小銀行在行業(yè)選擇上對(duì)地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)又有著較強(qiáng)的依賴(lài)性，多種因素共同作用下導(dǎo)致大量的信貸資源進(jìn)入房地產(chǎn)、制造業(yè)、能源業(yè)甚至“兩高一剩”（高污染、高耗能及產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)）產(chǎn)業(yè)。而發(fā)展綠色金融，就意味著銀行要將有限的信貸資源從上述產(chǎn)業(yè)中轉(zhuǎn)移至具有明顯環(huán)境效益的生態(tài)農(nóng)林業(yè)、節(jié)能環(huán)保業(yè)、污染防治業(yè)等綠色產(chǎn)業(yè)，并對(duì)“兩高一剩”產(chǎn)業(yè)進(jìn)行嚴(yán)格限入。這不僅會(huì)導(dǎo)致企業(yè)運(yùn)營(yíng)困難，更會(huì)進(jìn)而引發(fā)存量貸款的違約風(fēng)險(xiǎn)暴露，進(jìn)而影響銀行經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)。不僅如此，上述綠色產(chǎn)業(yè)整體規(guī)模較小，其中的龍頭企業(yè)規(guī)模依然較小、政府扶持力度不大，中小銀行介入仍須面臨較大的信用風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)，從而成為銀行業(yè)務(wù)布局的空白地帶。

 

中小銀行發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)，除了要退出原有行業(yè)、進(jìn)入新興行業(yè)面臨的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)外，還要面臨自身組織架構(gòu)、管理體系、產(chǎn)品服務(wù)等內(nèi)部體制機(jī)制的變革挑戰(zhàn)。從綠色金融業(yè)務(wù)的發(fā)展要求來(lái)看，商業(yè)銀行須建立發(fā)展綠色金融的戰(zhàn)略規(guī)劃，規(guī)范從董事會(huì)到高管層發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)的職責(zé)，并設(shè)立連接總行、分行及支行相應(yīng)的組織架構(gòu)以推動(dòng)業(yè)務(wù)，建立綠色金融業(yè)務(wù)投前、投中、投后管理機(jī)制，設(shè)計(jì)符合產(chǎn)業(yè)特點(diǎn)的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，并做好環(huán)境與社會(huì)風(fēng)險(xiǎn)管理，向社會(huì)和投資者做好綠色金融信息披露。

 

從實(shí)際情況來(lái)看，多數(shù)中小銀行依然沒(méi)有建立明晰的綠色金融發(fā)展路徑，綠色金融的產(chǎn)品、服務(wù)、制度、架構(gòu)都尚未明確，綠色金融在全行業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)中處于僅僅停留在口號(hào)，并未落實(shí)到實(shí)際的尷尬地位。具體來(lái)看，有的銀行僅在戰(zhàn)略規(guī)劃中提到了發(fā)展綠色金融，但并未落實(shí)到董事會(huì)和高管層乃至分支行等組織機(jī)構(gòu)，也并未對(duì)發(fā)展的路徑和時(shí)間作出安排，綠色金融戰(zhàn)略基本是空中樓閣；有的銀行并無(wú)指導(dǎo)全行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的授信指引和信貸政策，也并未對(duì)綠色項(xiàng)目?jī)A斜信貸額度、風(fēng)險(xiǎn)資本、內(nèi)部資金等資源，導(dǎo)致綠色金融業(yè)務(wù)實(shí)質(zhì)上停滯；有的銀行并未明確開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的部門(mén)和架構(gòu)，也沒(méi)有業(yè)務(wù)管理制度和政策，無(wú)法實(shí)現(xiàn)對(duì)全行綠色金融業(yè)務(wù)的有效管控；有的銀行尚未開(kāi)發(fā)專(zhuān)門(mén)的綠色金融產(chǎn)品服務(wù)，分支行仍然只能以貸款形式支持綠色產(chǎn)業(yè)，而合同能源管理、生態(tài)林業(yè)等項(xiàng)目具有較強(qiáng)的特殊性，傳統(tǒng)貸款受制于風(fēng)控條件仍然無(wú)法支持相關(guān)項(xiàng)目，造成信貸支持行業(yè)的“盲區(qū)”。

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